De allí la importancia de crear un presupuesto mensual, semestral e
incluso anual, que se convierte en un esencial para el logro de objetivos
financieros como el ahorro y la mejor forma de huir a deudas sin salida.
Rubén Dario Martínez Amado, docente del Centro de Educación e Investigación Financiera del
Politécnico Grancolombiano, explicó por qué trazar un presupuesto es crucial
para canalizar recursos de manera efectiva: “El presupuesto proporciona la
capacidad precisa de determinar el capital, ingresos o recursos disponibles.
Este instrumento le permite evaluar su capacidad para cumplir con obligaciones
personales y disfrutar de ciertos gustos”.
Contar con un presupuesto permite maniobrar y flexibilizar el gasto,
ajustándolo a las condiciones de la economía nacional e internacional que
marcan aspectos fundamentales como las tasas de interés y la inflación. Esto
permite anticipar y responder proactivamente a condiciones económicas adversas,
prever posibles cambios en la capacidad de pago y empleo, y estar preparado
para cualquier eventualidad que pueda surgir en el futuro.
En otras palabras, el presupuesto es una herramienta estratégica que no
solo permite tomar decisiones financieras informadas, sino que también permite
adaptarse de manera efectiva a un entorno económico en constante cambio.
¿Cómo realizar un presupuesto?
Además, es esencial tener en cuenta las series estacionales de tiempo,
donde los egresos varían en períodos iguales dentro del año. Por ejemplo,
impuestos como el predial tienen fechas establecidas para su pago. Incluir
estos incrementos en el mes correspondiente del presupuesto proporciona
transparencia, ofreciendo cifras reales mes a mes.
En cuanto a los gastos hormiga, a menudo pasados por alto, deben ser
considerados y formar parte del presupuesto. Incluir pequeños gastos diarios
como el café o el postre, evita subestimar los egresos y garantiza un control
más preciso de las finanzas personales.
Algunos elementos clave para una gestión financiera
exitosa:
• La organización
financiera es fundamental para facilitar la comprensión y gestión eficiente de
los recursos económicos. Esta práctica proporciona una visión clara y precisa
sobre la cantidad de dinero que se recibe, permitiendo una evaluación minuciosa
de cuánto se puede gastar. Además, la organización proporciona límites
definidos, sirviendo como una guía que ayuda a determinar en qué momentos se
puede disfrutar de un superávit, basándose en la comparación entre los ingresos
y los egresos.
• La planeación
financiera implica alinear cuidadosamente el tema financiero con los ingresos y
egresos de cada individuo. En la práctica, esto significa considerar tanto los
gastos fijos, como los variables, en relación con los ingresos mensuales.
Lamentablemente, es común que muchas personas, al recibir su salario mensual,
inicien sus gastos sin asignar los recursos necesarios para cubrir deudas
pendientes. En esta falta de previsión, se percatan de que no disponen del
dinero necesario para cumplir con compromisos financieros esenciales. La clave
radica en la anticipación y asignación adecuada de recursos, evitando sorpresas
desagradables y construyendo una base financiera sólida.
• La inteligencia
financiera se vincula estrechamente con la elaboración de un presupuesto, ya
que permite comprender cómo movilizar, administrar y gestionar los recursos de
manera efectiva. Este enfoque impulsa la habilidad de tomar decisiones
informadas, buscando siempre fomentar un hábito de ahorro constante.
• La educación
financiera se dirige a todas las personas, sin importar su nivel de
conocimiento académico o profesional. La simple práctica de utilizar lápiz y
papel o herramientas como Excel para la elaboración de un presupuesto, se
convierte en un medio poderoso para aprender de manera efectiva.
En el Centro de Educación e Investigación Financiera del Politécnico
Grancolombiano se brinda la asesoría sin costo en temas financieros. Cualquier
colombiano que quiera acceder a estos servicios puede hacerlo escribiendo al
correo ceif@poligran.edu.co.
Fuente: Prensa y comunicaciones Politécnico
Grancolombiano -Jefatura de Prensa.
Ajuste de contenido y diagramación:
bersoahoy.co
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