·El gremio presentó hoy una
herramienta para evitar sobreendeudamientos microempresariales.
·El modelo de alertas de
sobreendeudamiento entregará reportes periódicos de los clientes
·El estudio presentado arrojó
que el 24% de los clientes de las 28 entidades afiliadas a Asomicrofinanzas,
tienen 2 o más microcréditos y el 20% tienen una mora mayor a 3 meses.
·Un llamado a la sensatez de
parte de los operadores del sistema financiero dedicados al microcrédito, hizo
hoy el Fondo Nacional de Garantías, en lo que a otorgamiento crediticio se
refiere, sobre todo ahora que contarán con alertas tan importantes como la
cantidad de créditos que tenga un microempresario en todo el mercado.
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| Juan Carlos Durán Presidente del FNG |
Por: Prensa del Foro
Bogotá, febrero 3 de 2016. A
partir de hoy las 37 entidades agremiadas en la Asociación Colombiana de
Instituciones Microfinancieras, Asomicrofinanzas, contarán con una novedosa
herramienta que presentó hoy la experta en riesgo y crédito, Liliana Botero
Londoño, quien destacó la importancia de hacer una minuciosa y periódica
revisión de los indicadores que arrojan las cifras del sector y compararlas con
el promedio de la industria, para así identificar los fundamentos de una
política frente al grave problema del sobreendeudamiento entre los
miecroempresarios del país.
Así mismo, durante su
conferencia en el marco del VIII Foro Nacional de Asomicrofinanzas, recomendó que una vez incorporadas las
políticas de control del sobreendeudamiento, resulta fundamental que las
empresas del sector financiero que tienen la línea de microcrédito o que están dedicadas
a este segmento crediticio, deben: hacer un monitoreo periódico del
comportamiento de sus clientes, hacer un trabajo responsable de los gestores de
crédito, propender por el fortalecimiento en conocimientos de análisis
financiero, tanto a nivel cualitativo como cuantitativo y finalmente ofrecer
educación financiera a sus clientes.
“Es importante que la
información contenida en una consulta de un cliente ante una central de riesgo
sea valorada y analizada en forma detallada. No debe ser vista como una Lista
negra de comportamiento de pago”, agregó la consultora experta.
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| María Clara Hoyos Presidente de Asomicrofinanzas |
Por lo anterior, es
fundamental que los operadores dedicados al microcrédito y quienes tienen esta
línea entre su oferta de créditos, “sepan a quién prestarle o no y eso lo
sabrán ahora con el modelo de alertas tempranas de sobreendeudamiento que
ofreceremos a nuestros agremiados que representan el 95% del total de
operadores que ofrecen créditos de bajo monto. Esto es muy importante porque
cuando hay sobreendeudamientos todos perdemos: los clientes y las entidades que
prestan. Si se reconoce la importancia que tiene reducir el riesgo de exceso de
endeudamiento, si se trabaja en los principios de protección al cliente, en el
desarrollo de una educación financiera ajustada al perfil de los clientes
microfinancieros y se aplican prácticas responsables, se obtendrán grandes
beneficios para las instituciones, pero principalmente para los deudores”,
agregó la Presidenta gremial.
Por su parte, el presidente
del Fondo Nacional de Garantías, Juan
Carlos Durán, hizo un llamado a la sensatez por parte de las operadores en lo
que a otorgamiento crediticio se refiere, sobre todo ahora que contarán con
alertas tan importantes como la cantidad de créditos que tenga un
microempresario entre los diferentes operadores.
“La gran oferta que hay hoy en
el mercado, ha aumentado la posibilidad de acceder a un crédito y ello hace
cada vez hace más riesgosa la cartera. Es indudable que entre más
intermediarios tenga un microempresario hay más riesgo de que caiga en mora.
Según estudios del FNG, cuando un microempresario tiene un solo intermediario
tiene una siniestralidad del 7%, cuando tiene créditos con dos intermediarios
el riesgo es del 12% , cuando hay tres intermediarios 15% y cuando tiene más de
tres intermediarios el riego es superior al 22%”, enfatizó Juan Carlos Durán.
El estudio en cifras
El estudio presentado trabajó
con las cifras de 28 instituciones dedicadas al microcrédito entre bancos
multiproducto, bancos de nicho, cooperativas financieras, de ahorro y crédito,
ONG´s y fundaciones, todas afiliadas a
Asomicrofinanzas, y cuyo universo de clientes es de 2.884.335.
Dicho estudio arrojó que el
24% de los clientes de las 28 entidades afiliadas a Asomicrofinanzas, tienen 2
o más microcréditos y el 20% tienen una mora ponderada mayor a 3 meses;
mientras el 12,1% de los clientes tienen un alto perfil de sobreendeudamiento,
lo que se suma al 20,6% que presentan un perfil de alerta de
sobreendeudamiento.
Así mismo, el estudio señala
que el 33,86% son clientes compartidos entre tres o más entidades financieras;
mientras el 20,42% de los clientes adquirieron un crédito con dos entidades y
tan solo el 24,47% lo tienen su(s)
crédito(s) con una sola entidad financiera.
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